Dzięki napływom i efektom zarządzania na koniec kwietnia 2021 roku aktywa funduszy inwestycyjnych osiągnęły wartość 302,1 mld zł. Wzrost ten dotyczył głównie funduszy detalicznych, których aktywa zwiększyły się o niemal 4 mld zł. Kwiecień pleceń…, tak w pogodzie, jak i na rynkach finansowych.
Dużo tańsze kredyty i niższe zyski z lokat bankowych - oto skutki decyzji Rady Polityki Pieniężnej w najbliższych miesiącach. *Spadające oprocentowanie lokat skłania do poszukiwania bardziej intratnych inwestycji. Jednak zanim nabędziesz jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego, odpowiedz sobie szczerze na cztery podstawowe pytania. *1. Jaka duża jest moja skłonność do ryzyka?Na rynku finansowym panuje prosta zasada: możliwy do osiągnięcia zysk jest wprost proporcjonalny do ponoszonego ryzyka. - _ Chcąc osiągnąć wyższą stopę zwrotu, trzeba wybrać fundusz bardziej ryzykowny, zazwyczaj o wyższym udziale akcji w portfelu _ - mówi Tomasz Kacprzak, ekspert PZU Inwestycje. - _ Mając świadomość tej relacji, każdy klient musi odpowiedzieć sobie na pytanie, jaką ewentualnie stratę jest w stanie zaakceptować. To pozwoli ograniczyć wybór funduszy, które znajdą się w kręgu jego zainteresowania swoją skłonność do ryzyka powinniśmy określić cel na który oszczędzamy i horyzont inwestycyjny, a co za tym idzie okres, na jaki chcemy "zamrozić" pieniądze. - _ Jeżeli inwestujemy, by za trzy lata wymienić dach, bo zaczyna przeciekać, nie powinniśmy ryzykować _ - zaznacza Grzegorz Pietrucha. - _ Jeżeli natomiast myślimy o inwestowaniu w dłuższym horyzoncie, w portfelu mogą pojawić się bardziej zmienne aktywa Jak powinienem skonstruować swój portfel inwestycyjny?- _ Nie ma uniwersalnej odpowiedzi na to pytanie. Wszystko zależy od posiadanych już aktywów, oczekiwań oraz horyzontu inwestycyjnego. Zawsze warto jednak pamiętać o dywersyfikacji, tzn. aby planowaną inwestycję podzielić na części ulokowane w różne klasy aktywów: gotówkę, akcje, surowce, waluty _ - mówi Tomasz Kacprzak z TFI PZU. - _ Innym prostym i skutecznym sposobem minimalizowania ryzyka jest nabycie wybranych aktywów "na raty". Starajmy się nie inwestować jednorazowo całości kapitału, a raczej w etapach, np. co tydzień albo co miesiąc _. Stosując tę metodę uśredniamy wartość początkową inwestycji, a także zmniejszamy ryzyko zaczęcia inwestycji w niekorzystnym czasie, np. na szczycie _ Jedna z popularnych zasad mówi, że część bezpieczna powinna stanowić taką część portfela, ile mamy lat, czyli 30-latek powinien mieć 30 proc. bezpiecznych aktywów, np. obligacji, a resztę może ulokować w aktywach bardziej ryzykownych, np. funduszach akcji _ - tłumaczy Grzegorz Pietrucha ze Skarbca TFI. Trzeba jednak pamiętać, że część portfela z tymi bardziej zmiennymi aktywami też jest różnorodna. Akcje rynków wschodzących będą cechować się większą zmiennością, a co za tym idzie oczekiwaną wyższą stopą zwrotu, niż akcje z rynków zdrowego rozsądku w podziale części akcyjnej na regiony czy sektory pozwoli na minimalizację potencjalnego ryzyka. Portfel powinien mieć zróżnicowane aktywa, ponieważ w takiej sytuacji, nawet jeśli niektóre z nich stracą na wartości, najprawdopodobniej inne nadrobią tę _ Portfel powinien składać się z funduszy inwestujących na różnych rynkach, zarówno pod względem geograficznym, jak i sektorowym _ - mówi Grzegorz Pietrucha. Ekspert Skarbiec TFI radzi, by wybierać fundusze nieskorelowane, czyli takie, których wyniki są w miarę możliwości mało zależne od siebie. Pozwala to zabezpieczyć się przed najmniej pożądanym scenariuszem, gdy tracimy na wielu inwestycjach oszczędzających nie chce martwić się o swoje pieniądze i doglądać ich codziennie. Dlatego dobrze skonstruowany portfel inwestycyjny to taki, który nie wymaga częstych zmian. Nie oznacza to, że powinniśmy o nim zapomnieć i nie kontrolować go wcale. Jedną z podstawowych zalet funduszy jest ich płynność. W trakcie inwestycji możemy swobodnie przesuwać kapitał z jednej grupy, która z obecnej perspektywy wydaje się mniej obiecująca, do tej, której potencjał właśnie rośnie. Dlatego osoby, które zainwestowały znaczną część oszczędności w fundusze, powinny interesować się bieżącą sytuacją na _ Możemy maksymalizować zyski obserwując fazy cyklu gospodarczego, aby przeważały te klasy aktywów, które w danej fazie mogą potencjalnie przynieść większy zwrot _ - tłumaczy Grzegorz Pietrucha. - _ Dla przykładu w fazie ożywienia gospodarczego sukcesywnie zwiększając zaangażowanie w akcje, a w fazie rozkwitu budować ekspozycję na surowce Powinienem sugerować się historycznymi wynikami funduszy?To pytanie, które nurtuje wielu początkujących inwestorów. Niepotrzebnie. Jak podkreślają eksperci, historyczne wyniki funduszy w żadnym stopniu nie determinują przyszłych, mogą natomiast sugerować, że papiery, które zyskały na wartości w ubiegłym roku np. 20 czy 30 proc., w kolejnym powtórzą ten wynik. - _ Bezpieczeństwo jest bardzo istotne dla inwestorów, jednak w dużej mierze kierują się oni osiągniętymi przez fundusze stopami zwrotu i na tej podstawie podejmują decyzje inwestycyjne _ - zauważa Tomasz Kacprzak z TFI historycznych wyników przesłania inne, bardziej istotne informacje. - _ Przede wszystkim powinno nas interesować, jakie fundusze mogą mieć najlepsze wyniki za rok, dwa czy pięć lat. Kupując jednostki uczestnictwa inwestujemy w przyszłość, a nie w historię _ - przekonuje Grzegorz Pietrucha. - _ Częsty błąd popełniany przez inwestorów to bazowanie jedynie na historycznych wynikach. Tymczasem planując inwestycję należy sięgnąć głębiej i zweryfikować: czy potencjał do wzrostów się nie wyczerpał, jakie były fundamenty tak dobrych wyników, czy rynek ma siłę do tego by dalej rosnąć, czy wzrosty nie były jedynie spekulacyjne dodaje. Jeżeli nie mamy czasu zajmować się tymi sprawami, wybierzmy fundusz zrównoważony lub stabilnego wzrostu. Możemy też powierzyć skonstruowanie portfela specjalistom _ - radzi ekspert Skarbiec oznacza to, że historyczne wyniki funduszu są bez znaczenia. - _ Trzeba je jednak porównać z innymi o podobnym profilu. Jeśli spośród funduszy inwestujących w akcje GPW jeden miał w danym okresie lepsze wyniki od pozostałych, możemy założyć, że decydująca okazała się w tym wypadku sprawność zarządzających _ - mówi Monika Szlosek, dyrektor Produktów Detalicznych i Inwestycyjnych Deutsche Bank. - _ W takim przypadku mogą istnieć już pewne przesłanki, żeby zaufać im również w przyszłości. _4. Jaka jest przyszłość przed funduszami?- _ Perspektywa dalszego ożywienia gospodarczego wskazuje, że w najbliższych latach to właśnie fundusze akcyjne powinny umożliwić największy zarobek _ - mówi Grzegorz Pietrucha. Argumentuje, że dotychczasowe wzrosty na rynkach nie są oderwane od fundamentów, a firmy radzą sobie bardzo dobrze i zyski, jakie generują przekładają się na ceny ich akcji. - _ Świat nie jest jednak monolitem, więc w różnych regionach sytuacja może być różna _ - mówi Grzegorz Pietrucha. - _ Ceny nie wszystkich akcji spółek idą w górę, nawet w świetnym otoczeniu gospodarczym, dlatego tak ważne jest, aby posiadać w portfelu nie tylko fundusze benchmarkowe, ale również takie, których polityka inwestycyjna opiera się na selekcji. _Z tą opinią zgadza się Monika Szlosek z Deutsche Bank: _ Polska gospodarka, podobnie jak światowa, znajduje się u progu silnego ożywienia. Rekordowo niskie stopy procentowe prędzej czy później spowodują wzrosty na rynkach finansowych. Problem w tym, że nie wiadomo, kiedy to nastąpi, a niepokoje związane z geopolityką, np. kryzys na Ukrainie, mogą prowadzić do silnych wahań na rynkach światowych. W tej sytuacji dywersyfikacja oszczędności pomiędzy lokaty i różnego typu fundusze inwestycyjne jest doskonałą strategią. Zwłaszcza, że na rynku dostępnych jest teraz wiele promocyjnych ofert, które zapewniają taką możliwość więcej w Akcje, lokaty, fundusze, a może złoto? Sprawdź Rewelacyjny miesiąc dla funduszy. Te zyskały Polacy zabierają się za inwestowanie. Już prawie 180 miliardów złotych Ranking lokat. Zobacz, gdzie są najlepsze warunki Oceń jakość naszego artykułu:Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści.
Jednostka uczestnictwa funduszu inwestycyjnego to nic innego jak ilość kapitału, którą inwestor “wkłada” do funduszu, w zamian otrzymując część zysków lub strat. Jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych otwartych są wydawane przez fundusze otwarte, czyli sprzedawane na rynku wtórnym. Oznacza to, że inwestorzy mogą
Osoby posiadające nadwyżki finansowe bardzo często chcą je zainwestować, by osiągnęły one jakieś zyski. Niestety nie każdy z nas zna się na inwestycjach. Oczywiście możemy zanieść pieniądze do banku i założyć lokatę, ale zyski jakie z niej osiągniemy zazwyczaj nawet nie przekraczają wysokości inflacji. Na pewno większe zyski możemy osiągnąć inwestując np na Giełdzie Papierów Wartościowych czy na rynku FOREX. Ale w tym przypadku niezbędna jest wiedza o inwestycjach, którą nie każdy z nas ma. Dlatego coraz więcej osób postanawia powierzyć swoje pieniądze przeznaczone na inwestycje profesjonalistom zatrudnionym w funduszach inwestycyjnych. To właśnie oni inwestują nasze pieniądze w różnego rodzaju instrumenty i mają dla nas osiągnąć jak największy zysk. Oczywiście nie zawsze się to udaje, ale to już inny temat. Fundusze Inwestycyjne za swoją “pracę” będą chciały zarobić. I właśnie o prowizjach jakie pobiera od nas fundusz opowiemy w tym artykule. Fundusze Inwestycyjne jak każda firma są nastawione na zysk. A zyskiem dla nich są opłaty jakie do nich wnosimy. Przez wiele osób są one krytykowane, ale musimy sobie zdawać sprawę, że nikt za darmo nie chce pracować. Nikt też nie zmusza nas do korzystania z funduszy. Możemy inwestować w sposób samodzielny i wtedy nikt od nas prowizji nie będzie pobierał. Ale powróćmy do funduszy i ich prowizji. Rozróżniamy kilka opłat, które pobierają od nas TFI. Należą do nich: Opłata manipulacyjna (dystrybucyjna) – jest to prowizja za nabycie lub umorzenie jednostek. Jest ona pobierana na początku i na końcu każdej inwestycji. Jest ona wyliczana procentowo od kwoty wpłat lub wypłaty. Czyli w momencie gdy dokonujemy wpłatę, prowizja TFI pomniejsza kwotę za którą zakupione są jednostki. Jeśli chodzi o prowizję za umorzenie, to zwykle jest ona największa na początku trwania inwestycji i jest pomniejszana lub znika gdy inwestujemy środku w danym funduszu długo. Opłata za zarządzanie – Jest to niejako wynagrodzenie za zarządzanie naszym funduszem. Opłata ta jest naliczana codziennie, chociaż jest ona “niewidoczna” gdyż jest ukryta w cenie jednostki funduszu. Wysokość tej opłaty zależy bardzo często od rodzaju funduszu. Te które inwestują w ryzykowne instrumenty, zwykle pobierają większą opłatę za zarządzanie. Jeśli zaś towarzystwo inwestuje w bezpieczne instrumenty, opłata za zarządzanie zwykle jest niższa. Opłata za wynik – nie jest ona stosowana we wszystkich funduszach. Jest ona pobierana gdy fundusz wypracuje zysk w określonej wcześniej wysokości. Może to być zysk lepszy od konkurencji, czy zysk związany z osiągnięciem historycznego maksimum. Wszystko to zależy od funduszu i umowy z nami. Niezwykle istotną rzeczą związaną z prowizjami naliczanymi przez fundusz jest fakt, że ich wysokość musi być nam podana, zanim zdecydujemy się na inwestycje. Dzięki temu mamy możliwość porównania prowizji wszystkich funduszy i wybrania tego, który tą prowizje ma najniższą. Jednakże musimy tu być ostrożni, albowiem niskie prowizje nie gwarantują nam wyższych zysków. Może się zdarzyć, że TFI z wyższymi prowizjami lepiej zarządzają naszymi środkami i dzięki temu nasze końcowe zyski będą wyższe. Dlatego chociaż pobierane opłaty stanowią ważny punkt w momencie wyboru najlepszego dla nas funduszu, nie powinny one być naszym jedynym wyznacznikiem.
Fundusze inwestycyjne to nic innego, jak środki służące do inwestowania. Takie instrumenty finansowe są tworzone oraz zarządzane przez Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych, czyli TFI. Warto dodać, że na rynku występują różne rodzaje funduszy inwestycyjnych, a większość z nich ma służyć pomnażaniu kapitału oraz pełnić rolę Fundusz inwestycyjny – co to jest? Według raportu Fundacji Kronberga „Postawy Polaków wobec finansów” ponad połowa Polaków oszczędza pieniądze, część z nich odkłada kapitał na kontach oszczędnościowych. Jednak, tylko co jedenasty mieszkaniec kraju nad Wisłą inwestuje kapitał. Część inwestorów swoje pieniądze powierza funduszom inwestycyjnym. Fundusz inwestycyjny jest formą zbiorowego inwestowania, polegającą na lokowaniu powierzonego kapitału w różne instrumenty rynku finansowego – np. papiery wartościowe (akcje), instrumenty rynku pieniężnego (bony skarbowe) i inne prawa majątkowe. Atutem funduszy jest fakt, że inwestor nie musi posiadać dużego kapitału. Podstawą funkcjonowania funduszu inwestycyjnego jest ustawa o funduszach inwestycyjnych z 27 maja 2004 roku. Podmiotami uprawnionymi do lokowania kapitału w ramach funduszy inwestycyjnych są Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych. Ich właścicielami są: banki, firmy ubezpieczeniowe i zagraniczne podmioty, które specjalizują się tego rodzaju produktach finansowych. Celem funduszy inwestycyjnych jest: pomnażanie kapitału, oszczędzanie na emeryturę, optymalizacja podatkowa, O bezpieczeństwo zainwestowanych pieniędzy dbają: bank depozytariusz – podmiot, który przechowuje pieniądze i inne aktywa funduszy agent transferowy – rejestruje wszystkie wpłaty i wypłaty do funduszu, Komisja Nadzoru Finansowego – pełni funkcję kontrolną nad każdym podmiotem, który bierze udział w procesie inwestowania. Rodzaje funduszy inwestycyjnych Fundusz inwestycyjny w swoim statucie musi określić politykę inwestycyjną, tzn. wskazać w jakie instrumenty finansowe lokuje kapitał. Wybór sposobu inwestycji wpływa na potencjalny zysk i ryzyko. Co więcej, przed wyborem funduszu, inwestor powinien określić typ swojego uczestnictwa. Istnieją dwa sposoby klasyfikacji funduszy inwestycyjnych: ze względu na zawartość portfela, formę uczestnictwa. Podział funduszy ze względu na zawartość portfela (kryterium inwestycyjne) Najważniejszym podziałem funduszy inwestycyjnych jest kryterium inwestycyjne. Czyli, sposób w jaki fundusz lokuje powierzony kapitał. Do najważniejszych funduszy inwestycyjnych zalicza się: Fundusze akcji – w tego typu funduszach cały, albo prawie cały portfel inwestycyjny (od 60 do 100 proc.) to akcje spółek giełdowych. Należy wiedzieć, że inwestowanie wyłącznie w akcje jest obciążone dużym ryzykiem. Lokując w ten sposób kapitał, należy zastosować długi horyzont inwestycyjny (czyli przewidywalny okres czasu, na jaki inwestor może zamrozić kapitał). Fundusze stabilnego wzrostu – portfelem tego rodzaju funduszy są bezpieczne instrumenty finansowe. Najczęściej – obligacje i Bony skarbowe. Podobnie jak fundusze zrównoważone są częścią funduszy mieszanych. Czyli na inwestycję składają się akcje i papiery dłużne. Jednakże w tym przypadku udział papierów wierzycielskich jest większy i wynosi 50/60 proc. Fundusze agresywnego wzrostu – są rodzajem funduszy akcyjnych. W ich ramach, środki są inwestowane w spółki, które charakteryzują się bardzo dużym wahaniom (są to najczęściej nowe spółki i tzw. spółki wzrostowe). Celem funduszy agresywnych jest duży przyrost kapitału, przy niewielkim dochodzie bieżącym. Warto odnotować, że podczas bessy akcje tracą znacznie na wartości. Natomiast podczas dobrej koniunktury giełdowej ich cena rośnie znacznie szybciej. Fundusze zrównoważone – są to fundusze inwestycyjne wchodzące w skład grupy tzw. funduszy mieszanych. Ich specyfika polega na tym, że kapitał jest lokowany częściowo w akcje spółek giełdowych i stosunkowo bezpieczne papiery dłużne (np. obligacje skarbu państwa i bony skarbowe). Co istotne, udział akcji w portfelu inwestycyjnym nie przekracza 70 proc. Dzięki temu fundusz zrównoważony jest mniej ryzykowny od funduszu akcyjnego. Fundusze rynku pieniężnego – najbezpieczniejszy rodzaj funduszy inwestycyjnych. W tym przypadku kapitał lokuje się w krótkoterminowe papiery wierzycielskie, których termin spłaty obowiązuje do roku (tzw. termin zapadalności). Co istotne tego rodzaju fundusze są popularne podczas kiepskiej koniunktury akcji. Charakterystyką funduszy rynku pieniężnego jest długi horyzont inwestycyjny i niskie stopy zwrotu. Fundusze papierów dłużnych – ich portfel składa się głównie z obligacji i bonów skarbowych. Zwrot inwestycji nie jest wysoki, jednak przewyższa zyski lokat bankowych. Kluczowym elementem jest ustalenie długiego horyzontu inwestycyjnego (co najmniej 3 letniego). Fundusze branżowe – w tego rodzajach funduszy, kapitał jest inwestowany w branże przemysłowe. Ten sposób inwestowania, jest obarczony sporym ryzykiem, bowiem sukces zależy od kondycji danego sektora. Jednym z rodzaju funduszu branżowego jest fundusz nieruchomości. Fundusze rynków zagranicznych – ich zaletą jest duża dywersyfikacja lokat. Co istotne istnieją dwa rodzaje funduszy zagranicznych. Pierwszy to fundusze międzynarodowe, które nie lokują kapitału w krajowe papiery wartościowe. Drugi – to fundusze globalne inwestujące zarówno w kraju jak i za granicą. Podział funduszy ze względu na udział uczestnictwa Fundusze inwestycyjne otwarte (FIO) są bardzo popularne. Powód – są kierowane do każdego inwestora, czyli: osób fizycznych, osób prawnych, podmiotów, nie posiadających osobowości prawnej. W momencie ulokowania kapitału inwestor otrzymuje w zamian tzw. tytuł uczestnictwa, który jest niezbywalny i nie może być przedmiotem obrotu giełdowego. Fundusze otwarte mogą emitować dowolną liczbę jednostek uczestnictwa. Przy czym, muszą zapewnić możliwość odkupienia aktywów na każde żądanie uczestnika. Co za tym idzie, inwestor może w każdej chwili wycofać ulokowany kapitał. W przeciwieństwie do funduszy zamkniętych, fundusze otwarte charakteryzują się dużą płynnością. Warto podkreślić, że fundusz otwarty jest zobowiązany do prowadzenia specjalnego rejestru uczestników. Zgodnie z art. 93 ustawy o funduszach inwestycyjnych, inwestorzy w ramach funduszu otwartego mogą lokować kapitał w: papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski; papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego będące przedmiotem oferty publicznej, jeżeli warunki emisji lub pierwszej oferty publicznej zakładają złożenie wniosku o dopuszczenie do obrotu; depozyty w bankach krajowych lub instytucjach kredytowych, o terminie zapadalności nie dłuższym niż rok; instrumenty rynku pieniężnego inne niż określone w pkt 1) i 2), jeżeli instrumenty te lub ich emitent podlegają regulacjom mającym na celu ochronę inwestorów i oszczędności; papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego, inne niż określone w pkt 1), 2) i 4), z tym że łączna wartość tych lokat nie może przewyższyć 10 % wartości aktywów funduszu. Fundusz Inwestycyjny zamknięty FIZ Fundusze inwestycyjne zamknięte emitują ograniczoną, liczbę certyfikatów inwestycyjnych. W związku z powyższym, ilość uczestników jest stała i wzrost inwestorów następuje wyłącznie w drodze nowej emisji. Ważne – certyfikaty mogą być imienne i na okaziciela. Co istotne, aktywa można spieniężyć tylko w wyznaczonych terminach (np. raz na kwartał). Istnieje możliwość sprzedaży inwestycji na rynku wtórnym (pod warunkiem, jeśli są notowane na giełdzie). Przykładem takiego funduszu jest Fundusz Mezzanine. Zgodnie z art. 145 ustawy, fundusze FIZ mogą lokować kapitał w: papiery wartościowe, wierzytelności, z wyjątkiem wierzytelności wobec osób fizycznych, udziały w spółkach z ograniczoną odpowiedzialnością, waluty, instrumenty pochodne, w tym niewystandaryzowane instrumenty pochodne, prawa majątkowe, których cena zależy bezpośrednio lub pośrednio od oznaczonych co do gatunku rzeczy, określonych rodzajów energii, mierników i limitów wielkości produkcji lub emisji zanieczyszczeń, dopuszczone do obrotu na giełdach towarowych, instrumenty rynku pieniężnego – pod warunkiem że są zbywalne. Przykłady Funduszy Inwestycyjnych Na rynku jest wiele funduszy inwestycyjnych. Poniżej przedstawiamy przykładowe Towarzystwa Funduszy inwestycyjnych, które działają na polskim rynku finansowym. Fundusze pieniężne i gotówkowe: KBC Gamma, UniKorona Pieniężny, KBC Pieniężny, Inwestor Płynna Lokata, PZU Gotówkowy. Fundusze akcji polskich: Novo Akcji, Credit Agricole Akcyjny, Skarbiec Akcja, Investor Akcji Spółek Dywidendowych, NN Akcji. Fundusze stabilnego wzrostu: Novo Stabilnego Wzrostu, Skarbiec III Filar, Investor Zabezpieczenia Emerytalnego, Pioneer Stabilnego Wzrostu, AXA Stabilnego Wzrostu. Fundusze małych i średnich spółek: Skarbiec Małych i Średnich Spółek, Ipomema m-Indeks kategoria A, PKO Akcji Małych i Średnich Spółek, Investor Top 25 Małych Spółek, MetLife Akcji Średnich Spółek. Fundusze Papierów dłużnych: KBC Portfel Obligacyjny, KBC Papierów Dłużnych, Skarbiec Depozytowy DPW, Investor Obligacji, PKO Obligacji Długoterminowych. Fundusze Zrównoważone: Investor Zrównoważony, Credit Agricole Dynamiczny Polski, Pioneer Zrównoważony, PZU Zrównoważony, PKO Zrównoważony. Jak wybrać fundusz inwestycyjny –zasady inwestowania w fundusze Inwestor, który ma w planach lokowanie kapitału w fundusze, w pierwszej kolejności powinien ustalić, na jak długo chce zamrozić pieniądze. W przypadku szybkiego zwrotu (od kilku miesięcy do trzech lat) warto wybrać tzw. fundusze stabilnego wzrostu – np. obligacje. Natomiast w przypadku długoterminowego inwestowania, ciekawym rozwiązaniem mogą być bardziej ryzykowne produkty – np. fundusze akcyjne. Istotnym elementem jest także monitorowanie rynku i porównywanie wyników funduszu na tle konkurencji. Nie bez znaczenia jest także odporność na ryzyko i potencjalne straty. Dlatego też, przed zainwestowaniem pieniędzy, warto sprawdzić czy fundusz notował spektakularne spadki i czym były spowodowane. Bardzo ważna jest również dywersyfikacja portfela. Rozbicie inwestycji daje możliwość amortyzacji ryzyka, w momencie gdy jedna z nich przynosi straty. Co więcej, nie warto zawsze iść za głosem doradców finansowych. Interes sprzedawców funduszy może się różnić od oczekiwań inwestora. Czy inwestowanie jest bezpieczne? Afera GetBack Inwestując pieniądze w fundusze inwestycyjne należy wziąć pod uwagę ryzyko niepowodzenia inwestycji. Jednak samo oszacowanie ryzyka i określenie swoich preferencji inwestycyjnych może nie wystarczyć, jeśli fundusz nie jest do końca uczciwy. W połowie kwietnia 2018 roku gruchnęła informacja, że jedno z przedsiębiorstw sprzedających obligacje, może być niewypłacalne. Według KNF, firma GetBack posiada, aż 2,6 mld zł długu w postaci obligacji. Większość z nich jest portfelu inwestorów detalicznych, którzy zostali skuszeni wysokim oprocentowaniem. Istnieje spore ryzyko, że Getback nie jest w stanie wykupić swojego zadłużenia. Co za tym idzie, osoby które obligacje wykupiły nie otrzymają pieniędzy. W dniu 23 kwietnia 2018 roku pojawiła się wiadomość, że spółka nie wypłaciła odsetek w wysokości 230 tys. zł. Zakładając, niewypłacalność GetBack, może okazać się, że skala strat inwestorów będzie większa, niż w przypadku afery Amber Gold. Tam straty sięgnęły ponad 800 mln zł. Tu mogą być ponad trzykrotnie wyższe. Lokowanie kapitału w nieruchomości – popularną formy inwestowania Z analiz Izby Zarządzającej Funduszami i Aktywami wynika, że ponad połowa inwestujących Polaków lokuje kapitał w nieruchomości. Powodami są niskie oprocentowanie lokat bankowych i niewysokie koszty kredytów hipotecznych. Część inwestorów kupuje nieruchomość w kredycie, po czym stawia na wynajem lub sprzedaż z zyskiem. Szacuje się, że stop zwrotu z tego typu inwestycji wynosi około 6 proc. Co ciekawe, największe zapotrzebowanie na wynajmowane mieszkania są we Wrocławiu. sffc.do opisow funduszy inwestycyjnych dobierz
